Lesionado en un choque

¿Cuánto tiempo después de un accidente puede reclamar una lesión?

El choque fue el martes pasado. Le dijo al oficial que estaba bien y manejó a su casa. Ahora es fin de semana y no puede girar el cuello para salir de la cochera en reversa. Se pregunta si ya es demasiado tarde para decir algo, y si alguien le va a creer. Respuesta corta: probablemente no es demasiado tarde, pero el reloj está corriendo, y hay más de un reloj.

Por qué las lesiones aparecen tarde

La adrenalina es un analgésico. En el lugar del choque puede caminar alrededor de un auto destrozado sintiéndose casi normal. Luego se le pasa.

El esguince de cuello y espalda, la lesión más común en un choque, muchas veces llega a su punto más fuerte dos o tres días después. Los síntomas de una conmoción cerebral, como dolor de cabeza, confusión y problemas para dormir, pueden tardar una semana en hacerse evidentes. La lesión estaba ahí desde el principio y apenas ahora la está sintiendo. Los ajustadores de seguros también lo saben. Aun así usan el tiempo entre el choque y su primera visita al médico en su contra, porque les funciona.

Hay tres relojes, no uno

• El reloj médico: qué tan pronto necesita ver a un médico.
• El reloj del seguro: qué tan pronto necesita avisarle a su propia aseguradora.
• El reloj de la demanda: cuánto tiempo tiene para presentar un caso en la corte.

Si se le pasa el primero, su reclamo se debilita. Si se le pasa el segundo, puede perder su cobertura. Si se le pasa el tercero, su reclamo se termina.

El reloj médico

Florida es un estado "sin culpa" (no-fault), y la Protección contra Lesiones Personales (PIP) de su propia póliza, normalmente $10,000, paga sus primeras cuentas médicas sin importar quién causó el choque. Para usarla, tiene que recibir atención médica dentro de los 14 días después del choque. Si se pasa de ese plazo, la cobertura se pierde. Y a menos que un médico determine una "condición médica de emergencia", los beneficios médicos del PIP están limitados a $2,500, así que importa cómo se documenta su visita.

Arizona no tiene una regla de 14 días. En Arizona no existe el PIP, y la cobertura de pagos médicos en su propia póliza es opcional. Pero que no haya plazo no significa que retrasarse sea gratis. Cada día entre el choque y su primera visita es un día que la aseguradora del otro conductor va a usar para decir que la lesión vino de otra parte.

En los dos estados el consejo es el mismo: vaya ahora. A una clínica de urgencias, a la sala de emergencias, a su médico o a un quiropráctico. Describa cada síntoma. Después cumpla con sus citas de seguimiento.

El reloj del seguro

Su propia póliza le exige reportar un choque con prontitud, y las aseguradoras lo interpretan como días, no semanas. En Florida, reportar es además la manera en que se abre su reclamo de PIP. Si espera demasiado, su aseguradora puede alegar que usted incumplió los términos de la póliza.

Deles lo básico y limítese a los hechos. La aseguradora del otro conductor es distinta. Ningún reloj lo obliga a hablar con ellos, y no debe darles una declaración grabada ni aceptar un cheque mientras siga en tratamiento.

El reloj de la demanda

Este es el plazo de prescripción, la fecha límite para presentar una demanda. Tanto en Florida como en Arizona, para la mayoría de los reclamos por lesiones en accidentes de auto, son dos años desde la fecha del choque. Florida lo redujo de cuatro años a dos en 2023, así que los consejos viejos que encuentre en internet pueden estar equivocados.

Dos años suena a mucho. No lo es. El tratamiento tiene que estabilizarse, hay que reunir los expedientes, y la negociación con una aseguradora se alarga.

Algunos plazos son mucho más cortos. En Arizona, si el vehículo que lo lesionó pertenecía a una ciudad, un condado o el estado, como un autobús o un camión del gobierno, tiene que presentar un aviso formal de reclamo dentro de los 180 días después del choque, o el reclamo queda cerrado. Florida tiene sus propias reglas de aviso para vehículos del gobierno. Si hubo un vehículo público involucrado, no espere.

¿Y si ya esperó una semana o un mes?

Una semana: está bien en el reloj de la demanda y probablemente bien en el reloj del seguro. En Florida todavía está dentro de la ventana médica de 14 días. En cualquiera de los dos estados, vea a un médico hoy.

Un mes: llame de todos modos. No ha perdido el derecho a hacer un reclamo. En Florida probablemente perdió el PIP si no ha tenido tratamiento, lo que hace que el reclamo contra la aseguradora del otro conductor sea más importante, no menos. Un abogado va a querer una explicación honesta de ese tiempo: pensó que se le iba a pasar, no pudo pedir permiso en el trabajo, no tenía cómo pagar. Esas son razones reales.

Lo que importa ahora es si sigue esperando.

Qué hacer hoy

• Vea a un médico y describa cada síntoma. Pida una copia del resumen de la visita.
• Reporte el choque a su propia aseguradora si todavía no lo ha hecho, solo con hechos.
• Anote, con fecha, cuándo empezó cada síntoma y qué no pudo hacer.
• No hable de sus lesiones con la aseguradora del otro conductor, y no cobre ningún cheque.
• Hable con un abogado. Los abogados de lesiones personales trabajan por contingencia, sin honorarios a menos que recuperen dinero para usted, y la primera conversación es gratis.

Call Clyne es un servicio de referencia de abogados, no un bufete. Stephen Clyne no es abogado. Este artículo es información general, no asesoría legal, y las leyes cambian. Hable con un abogado con licencia en su estado sobre su situación.