Florida · Lesionado en un choque

La regla de 14 días del PIP en Florida: vea a un médico o pierda su cobertura

Usted salió caminando del choque. El auto tiene una abolladura, siente el cuello un poco tenso y decide ver cómo se siente en una o dos semanas. En Florida, esa decisión puede borrar en silencio la cobertura de seguro que usted ya pagó. Este artículo explica la regla de los 14 días en palabras sencillas, para que no se entere de ella por una carta de rechazo.

¿Qué es el PIP y por qué paga sus cuentas?

Florida es un estado "sin culpa" (no-fault). Eso significa que su propio seguro de auto, no el del otro conductor, paga sus primeras cuentas médicas después de un choque, sin importar quién lo causó. La cobertura se llama Protección contra Lesiones Personales, o PIP. Todo conductor en Florida está obligado a tener por lo menos $10,000 de esta cobertura.

El PIP paga el 80% de sus cuentas médicas razonables y el 60% del salario que pierde mientras no puede trabajar, hasta el límite de su póliza. Lo cubre como conductor, como pasajero, como peatón atropellado por un auto y como ciclista atropellado por un auto. Es el primer dinero que reciben la mayoría de las personas lesionadas, y no depende de ganar una discusión sobre la culpa.

¿Qué dice la regla de los 14 días?

Para usar los beneficios médicos de su PIP, usted debe recibir atención médica inicial dentro de los 14 días después del choque. No 15. No "en cuanto conseguí cita". Catorce días desde la fecha del accidente.

Si se pasa de ese plazo, los beneficios médicos de su PIP se pierden. La aseguradora no tiene que pagar ni una sola cuenta médica, aunque usted pagó por la cobertura. No hay excepción por estar ocupado, sentirse bien al principio o no conocer la regla.

¿A dónde debe ir?

Cualquiera de estas opciones cuenta como atención inicial para la regla de los 14 días:

• La sala de emergencias de un hospital
• Una clínica de urgencias (urgent care)
• Su propio médico (un MD o DO)
• Un dentista, si se lesionó los dientes o la mandíbula
• Un quiropráctico
• Los servicios médicos de emergencia en el lugar, incluida la ambulancia

Si no sabe a dónde ir, la sala de emergencias o la clínica de urgencias es lo más sencillo. Dígales que tuvo un choque de auto y dé la fecha. Describa cada molestia, incluso las pequeñas. El registro de esa visita es lo que prueba que cumplió con el plazo.

¿Qué es el límite de $2,500?

Esta es la parte de la regla de la que casi nadie oye hablar. Ver a un médico dentro de los 14 días le abre la puerta, pero no le da automáticamente acceso a los $10,000 completos.

A menos que un proveedor calificado determine que usted tuvo una "condición médica de emergencia", los beneficios médicos de su PIP se limitan a $2,500. Los proveedores calificados son un médico (MD), un médico osteópata (DO), un dentista, un asistente médico (PA), una enfermera de práctica avanzada (ARNP) o un hospital. Un quiropráctico puede tratarlo y puede contar como su primera visita, pero un quiropráctico no puede hacer la determinación de condición médica de emergencia. Un masajista tampoco.

Así que si su única atención es en la oficina de un quiropráctico, pida que también lo vea un MD, DO, PA o ARNP. Si determinan que tuvo una condición médica de emergencia, los $10,000 completos están disponibles. Si nadie hace esa determinación, la aseguradora se detiene en $2,500.

¿Y si se siente bien?

Vaya de todos modos. La adrenalina esconde las lesiones. El dolor de cuello, espalda y hombros muchas veces aparece días después, y una conmoción cerebral puede tardar todavía más. Para cuando lo sienta, los 14 días pueden haber pasado.

Si el médico no encuentra nada, perdió un poco de tiempo. Si algo aparece el día 20, usted tiene un registro del día 3 que dice que lo revisaron después de un choque, y sus beneficios de PIP siguen ahí para pagarlo.

¿Qué no cubre el PIP?

• Masajes y acupuntura, aunque un médico los recomiende
• El 20% de las cuentas médicas y el 40% del salario perdido que el PIP no paga
• El dolor y sufrimiento
• Cualquier cantidad por encima del límite de su póliza

Esos costos pueden recuperarse del seguro del conductor culpable, pero ese es un reclamo distinto con reglas distintas. En Florida, por lo general usted necesita una lesión permanente, cicatrices significativas o una muerte para poder recuperar dolor y sufrimiento del otro conductor. Un abogado puede decirle si su lesión califica.

¿Qué debe hacer después de la primera visita?

Siga adelante. Cumpla el plan de tratamiento y vaya a las citas de seguimiento. Los huecos en el tratamiento son lo primero que busca un ajustador de seguros, y un silencio largo en su expediente médico se lee como "no estaba tan lesionado".

Avise a su propia aseguradora del choque en uno o dos días para que su reclamo de PIP quede abierto. Guarde cada cuenta, resumen de visita y recibo. Anote los días que faltó al trabajo.

Cuándo hablar con un abogado

Si vio a un médico dentro de los 14 días, sus cuentas están por debajo de $2,500 y ya está de vuelta a la normalidad, puede que no necesite uno.

Hable con un abogado cuando sus cuentas se acerquen al límite del PIP, cuando la aseguradora diga que se pasó del plazo o se niegue a reconocer una condición médica de emergencia, cuando esté faltando al trabajo, o cuando la aseguradora del otro conductor lo esté llamando. Los abogados de lesiones personales en Florida trabajan por contingencia, lo que significa que no cobran honorarios a menos que recuperen dinero para usted, y la primera conversación es gratis.

Call Clyne es un servicio de referencia de abogados, no un bufete. Stephen Clyne no es abogado. Este artículo es información general, no asesoría legal, y las leyes cambian. Hable con un abogado con licencia en Florida sobre su situación.